近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局等部門發布《關于金融支持廣州南沙深化面向世界的粵港澳全面合作的意見》，引起市場對金融支持區域科技創新的關注。當前，在京津冀、長三角、粵港澳大灣區、成渝地區等經濟圈蓬勃發展的背景下，金融作為深度賦能科技創新的重要力量，在服務區域經濟科技創新過程中還面臨哪些難點？如何激發科技強國建設的持久驅動力？記者就有關問題采訪了業內人士。
釋放政策“組合紅利”
京津冀、長三角、粵港澳大灣區等重點區域是支撐我國經濟創新增長的重要動力源，承載著推動高質量發展、實現區域協調的重要使命。金融支持這些重點區域發展，不僅關乎局部經濟提升，更對全國經濟格局重塑、創新驅動發展戰略實施以及國家競爭力增強意義深遠。
金融管理部門圍繞金融支持區域科技創新，不斷搭建科技金融體制機制的“四梁八柱”，加快金融與科技雙向奔赴。中國人民銀行、科技部聯合印發《關于做好重點地區科技金融服務的通知》，指導和推動北京、長三角、粵港澳大灣區等科技要素密集地區做好科技金融服務，完善區域科技金融服務體系。此外，科技部、人民銀行、金融監管總局等部門近日聯合印發《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，推出科技金融政策舉措，為科技創新提供全生命周期、全鏈條的金融服務，其中部署了推動區域科技金融創新實踐。
金融服務區域經濟發展，支持了科技產業轉移有序推進。以金融服務長三角創新與開放為例，通過構建完備的產業體系和強大的創新能力，使其成為我國參與全球競爭的前沿陣地，并在金融開放等方面形成諸多可復制的經驗，帶動全國開放水平提升。上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，長三角地區科創金融探索取得了顯著成效，一些在全國乃至全球有影響力的模式和案例就誕生于此，這是長三角地區積極發揮機制引領，推進科創金融升級進階的結果?！渡虾Ｊ小⒛暇┦?、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》就長三角地區科創金融發展進行了整體化的布局，明確不同城市在科創金融發展中的定位，推動金融、科技和產業良性循環與互動。
此外，金融服務大灣區建設加快了粵港澳三地的融合。中國銀行深圳市分行大灣區金融研究院高級研究員曾圣鈞表示，在粵港澳大灣區建設的戰略布局中，各試驗區的政策制度創新作用顯著。以南沙自貿區為例，其憑借獨特的區位優勢與政策紅利，成為灣區經濟發展的關鍵引擎，并通過高效的機制引領為區域經濟注入強勁動力，探索出金融支持區域經濟發展的新路。
“總的來看，四大城市群具有良好的研發創新基礎優勢，產業鏈高端化趨勢明顯，已經成為我國重要的創新策源地。近年來，城市群主要城市在金融組合政策的推動下，研發強度普遍高于全國平均水平，進一步推動城市群產業鏈創新鏈深度融合?！敝袊y行研究院研究員劉晨表示，各大經濟圈通過提供金融支持，加快構建多層次、全覆蓋、可持續的科創金融服務體系，引導各類創新要素在城市群內合理流動和集聚，助力城市群傳統產業智能化轉型。
握指成拳，形成金融合力。近年來，組合政策圍繞加強財政政策的引導支持、推進央地聯動、打造科技金融開放創新生態等方面提出了一系列舉措，特別是加快推進北京、上海、粵港澳大灣區這三個國際科技創新中心開展科技金融政策先行先試，進一步加快科技成果向新質生產力轉化。
加大信貸總量供給
黨的二十屆三中全會提出，構建同科技創新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持。這為金融服務科技創新指明方向，而信貸作為科技型企業的主要融資渠道，更應加大信貸總量供給，推動金融與產業深度融合。
在一系列政策的引導下，科技貸款投放逐步提高。截至今年3月末，科技型中小企業貸款余額已超過3.3萬億元，同比增長24%，連續3年增速超過20%；全國“專精特新”企業貸款余額已經超過6.3萬億元，同比增長15.1%。中國人民銀行副行長朱鶴新表示，人民銀行已經將科技創新和技術改造再貸款的規模由5000億元提升到8000億元，同時下調再貸款利率，由1.75%下調到1.5%，其目的是引導金融機構為企業研發創新和設備更新提供更大力度、更加精準的貸款支持。
金融產品在科技創新進程中扮演著不可或缺的角色，各大經濟圈作為科技創新與產業升級的前沿陣地，正通過金融產品創新為科技產業注入活力。
為推動成渝地區科技創新，建設銀行四川省分行全力推廣科技創新再貸款，首批參與天府科創貸、科創通等政策類貸款項目，通過“一優一補”雙向降費惠企政策，在幫助科技型企業享受優惠利率的同時獲得貸款貼息。從數據看，截至目前科技貸款突破460億元，科技貸款客戶超6000戶。建設銀行副行長紀志宏表示，做好科技金融是建設銀行落實國家創新驅動發展戰略的必然行動，是服務實體經濟發展的內在要求，也是實現自身高質量發展的主動選擇。
中國人民大學中國普惠金融研究院首席經濟學家莫秀根表示，從各大經濟圈科技金融發展來看，經濟圈的科技創新取得突破性進展，科技金融產品創新正與普惠金融、數字金融深度融合。未來，為當好科創企業的“長跑搭檔”，銀行應加快金融產品創新，探索金融科技的賦能形式和應用場景搭建，提供針對性服務，更好匹配科技型企業不同階段融資需求。
數字化提供新機遇
在區域科技金融發展進程中，科技型企業信息不對稱、風險評估困難、服務效率低下等痛點堵點亟待解決。數字化技術憑借其強大的數據處理與分析能力，為突破這些困境帶來了新的機遇，成為推動區域科技金融高質量發展的關鍵利器。
“科技型企業大多具有輕資產、高研發投入、盈利周期長等特點，缺乏傳統抵押物，且未來發展不確定性較大，限制了金融資源對科技產業的支持力度?！痹モx表示，傳統的風險評估主要依賴企業的財務報表和抵押物，難以準確衡量科技型企業的高成長性和潛在風險。金融機構可以利用人工智能技術綜合評估企業經營，滿足科技型企業融資需求。
近年來，多地銀行立足區域產業特點，依托數字化途徑，多維度支持科技金融發展。浙江嘉興市位于長三角城市群，是國家科創金融改革試驗區，不僅集聚國家級和省級創新平臺，還有一大批科研院所，孵化了眾多高科技創新企業。為提升金融支持科技型企業質效，多家銀行從組織架構、人才配置等方面探索科技金融服務模式。業內人士認為，鑒于科技型企業具有技術壁壘高、市場風險高等特點，銀行以知識產權為核心開展企業大數據分析，著重加強貸前審查環節，重點關注企業盈利模式等情況，通過授信模式創新破解企業融資難。
數字化對推動成渝地區科技創新同樣發揮著重要作用。劉晨表示，不同行業間在數據管理分析、系統兼容等方面缺乏協調和一致性，導致數據要素難以在金融和支持行業間流動與共享。中國人民銀行等部門聯合印發《成渝共建西部金融中心規劃》提出，建立覆蓋西部地區的科創企業信息共享平臺。在此基礎上，通過推動成渝兩地信用信息共享、市場監管協同等逐步完善，能夠為成渝金融機構結合各行業數據要素充分提升服務效率，滿足科技創新多樣化需求。
我國各大經濟圈的科技型企業數量眾多且類型多樣，隨著銀行加快數字化轉型，為科技型企業壓降融資風險提供了有利因素。“金融機構可以利用人工智能和機器學習技術，構建智能風險評估模型。根據市場變化和企業發展情況實時調整風險評估結果，實現對風險的動態監測與預警，幫助金融機構提前制定風險應對策略，降低信貸風險，提高金融機構服務科技型企業的積極性和安全性?！痹モx說。
（原文刊載于《經濟日報》2025年6月5日第7版。）
