“改革開放以來，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得了很大成就，自2017年就成為全球第二大保險(xiǎn)市場。但客觀而論，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展質(zhì)量并不高，功能作用發(fā)揮得并不理想，也未能夠贏得公眾的高度認(rèn)可。”今年，全國人大代表、中國社會(huì)保障學(xué)會(huì)會(huì)長、中國人民大學(xué)教授鄭功成帶來了一份關(guān)于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的建議。他認(rèn)為，在中國式現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程中，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)成為一項(xiàng)緊迫任務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)要直面實(shí)踐中存在的問題，充分發(fā)揮其高效配置風(fēng)險(xiǎn)保障資源的重要作用，在有效維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)正常運(yùn)行的過程中實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)。

鄭功成表示，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展主要存在以下問題：一是保險(xiǎn)業(yè)自身定位不清。商業(yè)保險(xiǎn)是市場經(jīng)濟(jì)的有機(jī)組成部分，本應(yīng)該依賴市場機(jī)制，尊重市場規(guī)律，但當(dāng)前部分商業(yè)保險(xiǎn)公司選擇了向社會(huì)保險(xiǎn)靠攏且日益依賴政策支持的發(fā)展路徑。因保險(xiǎn)業(yè)定位不清，帶來的是市場化程度不足、目標(biāo)客戶群體不明、產(chǎn)品價(jià)值缺乏吸引力等問題，進(jìn)而導(dǎo)致消費(fèi)者日益高漲的風(fēng)險(xiǎn)保障需求無法得到有效滿足，公眾對保險(xiǎn)的不信任感廣泛存在。

二是對保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)特優(yōu)勢認(rèn)識(shí)不足。商業(yè)保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付，但無論是保險(xiǎn)經(jīng)營者，還是社會(huì)大眾，都有把保險(xiǎn)簡單金融化的趨勢。保險(xiǎn)公司在經(jīng)營時(shí)不注意在風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)上投入精力，而是將自己作為資金融通方，仍然主要習(xí)慣于作為金融中介向投保人收取保費(fèi)，再支付給第三方，由第三方向被保險(xiǎn)人提供服務(wù)，來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司利潤。在政策制定與規(guī)定出臺(tái)時(shí)，這種經(jīng)營思路導(dǎo)致過于重視保險(xiǎn)的金融屬性，采取了同于一般金融企業(yè)的管理方式，不利于保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)業(yè)布局。

三是數(shù)據(jù)共享與互通問題。建立高水平、跨部門的數(shù)據(jù)共享與互通機(jī)制，是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢服務(wù)國家戰(zhàn)略的關(guān)鍵，也是平衡企業(yè)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與企業(yè)社會(huì)責(zé)任的關(guān)鍵。目前，數(shù)據(jù)互通缺乏實(shí)質(zhì)性突破，信息孤島現(xiàn)象仍然較為嚴(yán)重，保險(xiǎn)業(yè)缺乏疾病、智能汽車駕駛習(xí)慣等數(shù)據(jù)支持，直接影響保險(xiǎn)產(chǎn)品精算。

為此，鄭功成建議，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)盡快從定位模糊狀態(tài)回歸市場本位，扮演好優(yōu)化配置全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保障資源并提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)的市場機(jī)制的角色。整個(gè)行業(yè)必須以市場需求為出發(fā)點(diǎn)，認(rèn)真、深入地調(diào)查了解社會(huì)對保險(xiǎn)的真實(shí)需求，以有效供給滿足真正需要，避免供求脫節(jié)。他強(qiáng)調(diào)，即使是政策性保險(xiǎn)，也需要保持市場定位，比如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要在費(fèi)率厘定、產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面更接近市場需求，利用制度設(shè)計(jì)解決以往經(jīng)營方面的問題，加強(qiáng)專業(yè)訓(xùn)練。

保險(xiǎn)業(yè)要重視保險(xiǎn)的非金融屬性。鄭功成認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)盡快從常規(guī)的金融行業(yè)從業(yè)者思維轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的提供方和產(chǎn)業(yè)的投資者、經(jīng)營者上來。對“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的理解不應(yīng)停留在把資金投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中獲取投資回報(bào)，而應(yīng)該繼續(xù)向下做實(shí)。在某些相關(guān)領(lǐng)域，比如養(yǎng)老、健康等，直接作為養(yǎng)老、健康服務(wù)的提供方和經(jīng)營者，以更加有效地利用保險(xiǎn)資金實(shí)現(xiàn)社會(huì)治理目標(biāo)。

此外，保險(xiǎn)業(yè)還要在打破數(shù)據(jù)壁壘上下功夫。國家數(shù)據(jù)局提出個(gè)人醫(yī)療數(shù)據(jù)合法流通的問題，通過數(shù)字經(jīng)濟(jì)支持養(yǎng)老醫(yī)療。鄭功成建議，由相關(guān)部委牽頭，將數(shù)據(jù)有限度地開放給中央保險(xiǎn)企業(yè)或者高等院校試點(diǎn)，再傳遞給其他類型保險(xiǎn)企業(yè)。

原文鏈接：[金融時(shí)報(bào)]全國人大代表鄭功成：促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展任務(wù)緊迫